Lantbruket är en riskutsatt bransch där inte allt går enligt planerna. Ett täckande försäkringsskydd är förstås ett sätt att förbereda sig på skador och problem, men alla risker kan inte försäkras. Däremot kan de påverkas.
På gårdsnivå finns det flera sätt att påverka riskerna. Först och främst handlar det om att man måste känna till sannolikheten för att något inträffar och vilka konsekvenser händelsen kan få. Utgående från den bedömningen företagaren sedan vidta åtgärder för att hantera och minska riskerna.
Ett sätt för att få kontroll över riskerna på gården är att delta i en kurs kring riskhantering. Teppo Raininko som är utvecklingschef för lantbruksfrågor på försäkringsbolaget LokalTapiola har tagit fram ett kursmaterial som är riktat speciellt till lantbrukare, där man mångsidigt går igenom riskerna på gården och hur de kan hanteras. Det ligger nämligen i försäkringsbolagens intresse att minska riskerna bland sina kunder.
– Grundtanken för oss som försäkringsbolag är att ju mindre skador som uppstår, desto mindre finns det att ersätta. När det finns mindre skadeersättningar att betala så behöver även kunderna betala mindre i försäkringspremie, berättar Raininko.
Raininko konstaterar att försäkringsbranschen kan vara rätt kontracyklisk, det vill säga då det går dåligt ekonomiskt i samhället, så går det på sätt och vis bättre i försäkringsbranschen. Det kan hända att omsättningen går ner, men samtidigt minskar skadeersättningarna eftersom verksamheten hos försäkringskunderna minskar.
Brutalt synsätt ibland
Försäkringsbolagen måste ibland också ta ett rätt brutalt synsätt på vissa risker och relationerna till kunder.
– En del av våra riskhanteringsåtgärder handlar nämligen också om att vi måste fundera över om vi ens vill ha en viss kund hos oss.
Mycket beror på vilka åtgärder kunderna är villiga att vidta för att minska riskerna i den egna verksamheten. Om risken är för hög måste försäkringsbolaget betala ut mycket ersättningar och i slutändan är det de andra kunderna med lägre risk som får betala för det.
LokalTapiola är ett ömsesidigt försäkringsbolag, som ägs av sina försäkringstagare istället för av externa aktieägare. Det är enligt Raininko en hörnsten i verksamheten och innebär att verksamheten i slutändan skall gynna försäkringstagarna.
– Vi brukar tala om att vi är ett bolag som skall ge trygghet i livet. Därför är vi med till exempel i LPA-projektet ”Ta hand om bonden” även om det inte ger någon direkt ekonomisk nytta till oss.
Förutom utbildning i riskhantering håller LokalTapiola på med många andra saker för att hantera och minska riskerna för försäkringstagarna. Ett konkret exempel är kampanjer för att testa släckningsutrustning. Testningarna subventioneras av de regionala LokalTapiola bolagen.
– En del av våra regionala bolag erbjuder testningen helt gratis, medan andra tänker att det är bra med en liten avgift för kunden. Tjänster som är helt gratis uppskattas inte alltid så mycket.
Elfel kan också orsaka annat än eldsvådor
En annan viktigt riskhanteringsfråga på lantbruk handlar om elsäkerhet. Både inom lantbruket och andra sektorer är elfel ofta orsaken till bränder.
– Dessutom kan elfel orsaka andra problem än eldsvådor. Det kan vara fråga om direkta personskador genom elstötar eller så kan det handla om att produktionen sjunker i djurbesättningar, säger Raininko.
I djurbesättningar kan elfel orsaka krypströmmar i drickskopparna, vilket gör att mjölkkorna inte dricker som mycket som de borde eftersom krypströmmen orsakar obehag. Då minskar också mjölkproduktionen, vilket i sin tur drabbar gårdens ekonomi.
LokalTapiola har haft kampanjer där man subventionerat granskningar av gårdarnas elsystem. En sådan kampanj tog slut för några veckor sedan, men försäkringsbolaget har ännu samarbete med inspektionsföretaget Kiwa Inspecta som ger en viss rabatt till försäkringskunder.
– Tyvärr har Kiwa Inspecta meddelat att de inte kan garantera svensk service, men de kanske ändå i viss mån kan erbjuda svenskspråkiga tjänster.
Solpaneler ny utmaning
Då det gäller säkerheten hos elutrustning på gårdarna är solpanelsanläggningar en ny fråga som börjar bekymra försäkringsbolagen. Teppo Raininko konstaterar att installationerna har ökat kraftigt de senaste åren och alla solpanelsfirmor gör dessvärre inte installationsarbetena ordentligt.
– Det har redan förekommit bränder i solpanelsanläggningar. Men då anläggningarna blir äldre kan det bli ännu större utmaningar.
Det handlar till exempel om att takgenomföringar för solpanelernas elledningar gjorts i plåttak utan tätningar. Dels så läcker det in vatten då, men en annan risk är att den vassa plåtkanten med tiden skaver sönder isoleringen på ledningen och orsakar kortslutning.
Det förekommer också att elledningarna inte fixerats ordentligt, vilket gör att de rör sig i vinden och slår mot plåttaket. Så småningom nöts isoleringen sönder och då kan hela plåttaket blir elektriskt.
– Vi hade ett konkret fall där en elinspektör bad oss ta en titt på en solpanelsanläggning med stora brister på en gård. Vi kom överens om att elinspektören tar kontakt med firman som levererat anläggningen och kräver att de reparerar felen. Ganska mycket arbete fick vi göra för att få firman att gå med på det.
Sköt om flisanläggningarna
LokalTapiola ordnar också kurser i säker, ekonomisk och miljövänlig användning av flisanläggningar. Kurserna arrangeras i samarbete med yrkeshögskolan i Jyväskylä.
– Förutom att vår tanke är att förebygga bränder i flisanläggningarna så är det ju också bra att uppvärmningen fungerar möjligast effektivt med låga utsläpp. Det sparar pengar åt kunden och gör att fliseldningen blir mer socialt acceptabel då utsläppen minskar.
I samband med Okra-mässan i sommar kommer LokalTapiola att köra igång en kampanj med syfte att få jordbrukarna att byta bort gamla oljecisterner. Med tanke på försörjningsberedskapen är det bra att bränslet kan lagras på gårdarna. Men det finns alltid en risk för läckage om brännolja förvaras i gamla cisterner – det uppstår tiotals skador genom oljeläckage varje år.
– Då oljepriserna steg kraftigt i samband med Ukrainakriget tog många gårdar dessutom gamla oljecisterner i bruk, sådana som de tidigare hade tagit ur användning. Vi vill försöka minska på de här problemen genom att delta i transportkostnaderna för att få bort de gamla cisternerna från gårdarna.
LokalTapiola har också samarbete med företaget Rentokil Initial för att effektivera bekämpningen av skadegörare på gårdarna – främst gnagare.
– Om vi till exempel talar om en större svingård så är det nog bättre att företagaren sätter sin tid på grisuppfödningen och låter en professionell firma sköta skadedjursbekämpningen, avslutar Teppo Raininko.